Activos que aumentan tu patrimonio neto

Por Alejandro Borja | Publicado el 12 de Agosto de 2022

 

Artículo escrito por Alejandro Borja.

Alejandro es el creador de este blog sobre dinero, inversiones y educación financiera. Lleva casi una década divulgando sobre finanzas y es graduado en economía, además ha trabajado en grandes portales financieros.

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por Javier Borja Fuentes

Javier Borja

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Javier Borja es un experto en dinero que ha revisado y escrito cientos de artículos sobre finanzas. Ha cursado la carrera de ADE y actualmente es aspirante a CFA nivel 1.

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El cálculo del patrimonio neto te da un informe financiero sobre cómo estás en ese momento.

El patrimonio neto se calcula restando todas tus deudas (lo que debes) del total de tus activos (lo que posees). Y por esta definición solo pueden existir dos tipos de patrimonios netos:

  • Patrimonio neto positivo, cuando tus activos son más grandes que tus pasivos.
  • Patrimonio neto negativo, cuando tus activos son más pequeños que tus pasivos

Recuerda que tu patrimonio neto fluctuará a lo largo de tu vida adulta a medida que cambien tus ingresos y tus hábitos de gasto.

Aunque es útil calcular tu patrimonio neto para ver cómo estás financieramente hoy, tu patrimonio neto es más útil si se calcula y evalúa regularmente a lo largo del tiempo. Al seguir la evolución de tu patrimonio neto, puedes identificar las tendencias de tu situación financiera, tomar mejores decisiones financieras de forma proactiva y determinar lo que tienes que hacer para alcanzar tus objetivos financieros a corto y largo plazo.

Hecho rápido

Puedes mejorar tu patrimonio neto aumentando tus activos, reduciendo tus pasivos o combinando ambos.

Una mirada rápida

El patrimonio neto es la diferencia entre tus activos y tus pasivos, calculada de la siguiente manera:

Patrimonio neto es igual a tus activos menos tus pasivos

Mientras que tus pasivos son fáciles de cuantificar (probablemente recibas un recordatorio cada mes indicando la cantidad exacta que debes a cada acreedor), puede ser difícil determinar los valores exactos de algunos de tus activos. Es mejor hacer estimaciones conservadoras para evitar inflar demasiado tu patrimonio neto (lo que puede darte una falsa sensación de seguridad financiera).

Tu casa es probablemente tu activo más valioso y el valor que le das puede tener un gran impacto en el cálculo de tu patrimonio neto. Un profesional inmobiliario cualificado puede darte una estimación del valor de tu casa, o puedes hacer tu propia investigación en portales inmobiliarios online como Trulia o Zillow. Aquí puedes comprobar las tendencias inmobiliarias de tu zona y averiguar los precios de venta de propiedades similares que se han vendido recientemente en tu zona. Para ser realista, deduce la comisión actual (por ejemplo, el 4 o el 6%) para cubrir los costes futuros de la venta de la casa.

En caso de duda, sé sincero y evalúa cuidadosamente el valor de mercado de todos tus bienes, por ejemplo, tu casa, vehículos, objetos de colección, muebles y joyas. Sé realista sobre el estado de tus activos y trata de basar estas cifras en la cantidad por la que podrías vender cada activo ahora, en lugar de :

  • Cuánto has pagado por él
  • Cuánto debería valer para ti

Aunque cualquier activo puede aumentar tu patrimonio neto, hay algunos «grandes» activos que probablemente tengan un mayor impacto positivo en tu cuenta de resultados. Entre ellos están tu residencia principal, las casas de vacaciones, las propiedades de alquiler, las inversiones y los objetos de colección.

Puntos clave

  • El patrimonio neto es una medida de tus activos menos tus deudas; se calcula restando todas tus deudas del total de tus activos.
  • Tu casa es probablemente tu activo más valioso; otros activos importantes son las inversiones, los coches, los objetos de colección y las joyas.
  • Es importante determinar con precisión el valor de tus bienes en lugar de estimarlos, incluyendo una estimación del lugar donde vives.
  • Reducir las deudas, pagar los préstamos o cualquier otra cosa que puedas hacer para reducir tus obligaciones es otra forma de aumentar tu patrimonio neto global.
  • Tu patrimonio neto es una medida de tu estabilidad financiera que cambiará a lo largo de tu vida. 

Residencia principal

Como ya hemos dicho, tu casa es probablemente tu activo más valioso (también puede ser tu mayor responsabilidad). Cuanto más patrimonio tengas en tu casa, más aumentará tu valor neto. Recuerda que al determinar tu patrimonio neto, debes restar tus deudas, incluida la hipoteca. Si el valor de tu casa es de 300.000 € y debes 200.000 € de hipoteca, tu casa aumentará tu patrimonio neto en 100.000 € (300.000 € – 200.000 € = 100.000 € de capital). Por otro lado, si sólo debes 50.000 € por la misma casa, tu patrimonio neto aumenta en 250.000 € (300.000 € – 50.000 €).

Existe una controversia sobre si es razonable y apropiado incluir tu casa en el cálculo de tu patrimonio neto. Los defensores dicen que tu casa es tu activo más valioso y que debería incluirse en el cálculo de tu patrimonio neto. Los que se oponen dicen que no deberías contarlo porque si lo vendes (por ejemplo, en la jubilación), ¿dónde vivirías?

Para dar cabida a ambas escuelas de pensamiento, muchas personas optan por preparar dos declaraciones de patrimonio neto: una en la que se incluye la casa (tanto como activo como pasivo si hay una hipoteca), y otra en la que no se considera un activo (mientras que se incluye en la ecuación como pasivo si hay una hipoteca).

Casas de vacaciones y propiedades de alquiler

Las casas de vacaciones y las propiedades de alquiler pueden tener un impacto positivo en tu patrimonio. En muchos casos, estas viviendas se pagan directamente en efectivo, además de la vivienda principal. Por ejemplo, muchas personas compran pisos como casas de vacaciones. Los condominios suelen pagarse al contado porque, en primer lugar, suelen ser más baratos que las viviendas unifamiliares de la zona y, en segundo lugar, los requisitos hipotecarios son mucho más complicados y estrictos que para una vivienda unifamiliar.

Si alquilas tu propiedad, tienes una fuente regular de ingresos mientras tu inversión (idealmente) aumenta de valor. Y si tienes una hipoteca, estos ingresos pueden ayudar a pagar las cuotas mensuales.

No tendrás estos ingresos si piensas utilizar la propiedad tú mismo, pero tu patrimonio neto puede aumentar con el tiempo a medida que acumules capital en la propiedad.

Como seguirás teniendo una vivienda cuando vendas tu casa de vacaciones o de alquiler, puedes contarla como activo sin preocuparte por la escuela de «no contar tu casa como activo».

Inversiones

Las inversiones también pueden contribuir de forma importante al patrimonio global. Aunque hay muchos tipos de inversiones, las más comunes son las acciones, los bonos, los fondos de inversión, los ETF y otros valores. El valor de tus inversiones puede aumentar considerablemente tu patrimonio neto. La mayoría de las inversiones fluctúan a lo largo del tiempo, por lo que es importante tener en cuenta estos cambios en tus cálculos regulares del patrimonio neto.

Nota: Los impuestos sobre estos activos son pasivos contingentes que deben figurar en el lado del pasivo de tu declaración de patrimonio neto para dar una imagen más realista de tu situación financiera.

Arte y otros objetos de colección

El arte y otros objetos de colección pueden aumentar considerablemente tu patrimonio. Sin embargo, el valor de estos artículos suele ser volátil y cambia según las tendencias actuales y la demanda de estos artículos. Dado que los precios del mercado cambian con el tiempo y no siempre sabemos el valor de algunos objetos de colección – piensa en toda la gente que hace una fortuna en el programa de la PBS «Antiques Roadshow» con objetos que encontraron en un mercadillo para luego descubrir que valen decenas o cientos de miles de euros – puede ser útil obtener una tasación profesional. No solamente tendrás una buena estimación para declarar tu valor neto, sino que también podrás asegurarte de que el objeto está debidamente asegurado contra pérdidas (es posible que tu seguro de hogar no cubra las obras de arte y otros objetos de colección sin un permiso especial).

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Alejandro Borja creador de ricos de la mano

CEO de Ricos de la Mano y de Finantres

Emprendedor, divulgador y un apasionado de la educación financiera. He impartido cursos de finanzas, he trabajado en Rankia.com y ahora soy el fundador de dos empresas.

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