Educación Financiera

La educación financiera es una pata vital en la vida de las personas y en la sociedad en general. Por eso he decido crear este post donde veremos qué es esto de la educación financiera, los mejores libros, tendencias actuales y por qué es importante en la sociedad

todo sobre la educación financiera

¿Qué es la educación financiera?

La educación financiera es el proceso de enseñar a las personas a tomar decisiones financieras acertadas en su propia vida. Combina los conocimientos financieros, crediticios y de gestión de la deuda con el objetivo de enseñar a las personas a vivir responsablemente dentro de sus posibilidades.

El pago de las deudas, la elaboración de presupuestos y la comprensión de las diferencias entre los distintos instrumentos financieros forman parte de la educación financiera personal.

En pocas palabras, la educación financiera tiene una influencia real en las familias cuando intentan equilibrar su presupuesto, comprar una casa, financiar la educación de sus hijos o ahorrar para la jubilación.

Los consumidores de las economías avanzadas, así como de las naciones económicamente emergentes o en desarrollo, también se ven afectados. Los consumidores de Brasil, Bulgaria y la India, por nombrar algunos países del mundo, están plagados de personas que carecen de conocimientos financieros.

Sin embargo, los conocimientos financieros pueden variar en función del nivel de estudios y de ingresos. Aunque los consumidores con un alto nivel de estudios y de riqueza pueden ser tan ignorantes en temas financieros como las personas con menos estudios y bajos ingresos (aunque, en general, estos últimos tienen menos conocimientos financieros).

Para muchas personas, considerar las finanzas personales puede ser estresante. Según la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos, seleccionar la mejor inversión para un plan de ahorro para la jubilación es más estresante que ir al dentista.

Artículos sobre la educación financiera

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Mejores libros sobre dinero y educación financiera | Top 5

Te dejo aquí una lista que bajo mi humilde opinión son los mejores sobre el tema de la educación financiera

El millonario automático

¿No es cierto que todos queremos ser millonarios? «El Millonario Automático» de David Bach es un bestseller del New York Times, USA Today, Bloomberg Businessweek y Wall Street Journal que te enseña cómo hacerlo.

El libro comienza con la historia de una pareja que ganaba 55.000 dólares al año y cómo logró sus objetivos financieros. Considera, por ejemplo, la compra de dos propiedades, el envío de sus hijos a la universidad y la jubilación a los 55 años con un fondo de retiro de un millón de dólares.

¿Cuál es el truco? Crear un sistema financiero que no sólo sea rentable en primer lugar, sino que esté automatizado.

«Las mujeres inteligentes terminan ricas», «Las parejas inteligentes terminan ricas» y «Empieza tarde, termina rico» son tres de sus obras.

Padre Rico, Padre Pobre

El libro «Padre rico, padre pobre» de Robert Kiyosaki ha sido durante mucho tiempo un elemento básico de los libros de finanzas personales, pero hay una razón por la que ha perdurado durante tanto tiempo.

En uno de los libros de finanzas personales más famosos de todos los tiempos, Kiyosaki relata lo que aprendió al crecer de su padre y del padre de su amigo, los que dan nombre al titulo del libro.

Este libros te enseña que no necesitas mucho dinero para ser rico, la diferencia entre activos y pasivos, y por qué las escuelas no educan a tus hijos en finanzas personales.

Esta edición del 20º aniversario incluye una nueva actualización del autor sobre todo lo relacionado con el dinero, la economía y la inversión.

¿Por qué no me enseñaron esto en la escuela?

El dinero es la cosa número uno sobre la que la gente desearía haber estudiado más en la escuela, según cualquier persona. En concreto, Siegel explica cómo manejar correctamente las finanzas: titula su libro «¿Por qué no me enseñaron esto en la escuela?» Siegel, antiguo ejecutivo de empresas, desglosa el libro en 99 principios y ocho lecciones sobre el dinero que deberías haber aprendido.

Cuando Siegel se dio cuenta de que sus cinco hijos no aprendían las ideas fundamentales sobre finanzas personales antes de entrar en el mundo real, escribió este libro como un regalo para ellos. Sin embargo, rápidamente se convirtió en una lectura muy comentada con lecciones financieras y experiencias y orientaciones de primera mano de Siegel.

Esta guía de fácil comprensión está hecha para los recién licenciados o para cualquiera que quiera empezar con buen pie sus conocimientos sobre finanzas personales.

La psicología del dinero

Este libro es una mirada intrigante a la psicología del dinero y a cómo su ego, sus ideas preconcebidas e incluso su orgullo pueden influir en sus decisiones financieras.

Este libro no habla de aspectos para crear una cartera de inversión. «La psicología del dinero», de Morgan Housel, es una colección de 19 relatos breves que ofrecen consejos y herramientas para combatir estos sesgos mediante el uso de historias. Housel es cofundador de The Collaborative Fund, donde trabajó como columnista de The Wall Street Journal.

La transformación total de tu dinero

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus leo.La gestión de la deuda es un componente esencial de su salud financiera personal. ¿Necesita ayuda en esta área? Este libro de Dave Ramsey puede ayudarte.

Este bestseller del New York Times explica cómo salir de las deudas y mejorar su situación financiera evitando las típicas trampas como el alquiler con garantía, los anticipos en efectivo y la utilización del crédito.

También ofrece una excelente orientación sobre la creación de un fondo de emergencia, el ahorro para la universidad y la jubilación, y cómo tener éxito en el legendario «Método de la Bola de Nieve» de Ramsey para el pago de las deudas.

Video formativo sobre la Educación Financiera

Tendencias actuales que hacen que la educación financiera sea tan importante

Los consumidores pueden enfrentarse a mayores retos a la hora de tomar decisiones financieras como resultado de su falta de conocimientos financieros. Se espera que las responsabilidades de los consumidores en la gestión de las finanzas personales aumenten en la próxima década, ya que las economías de todo el mundo siguen pasando del crecimiento industrial y la fabricación a los trabajos de servicios basados en el conocimiento.

Hay cuatro tendencias que convergen y que subrayan la necesidad de tomar decisiones financieras cuidadosas y bien informadas

1. Es posible que algunos grupos se estén quedando atrás

Cuando se trata de conocimientos financieros, el terreno de juego dista mucho de estar nivelado. Aunque la economía global ha crecido y el empleo se ha reforzado durante la última década, la investigación de FINRA reveló que la brecha entre los ricos y los pobres puede estar aumentando.

Según una nueva investigación, los adultos blancos y asiáticos son más competentes que los encuestados negros e hispanos.

Los adultos de origen asiático y blanco respondieron correctamente a 3,2 de las seis preguntas. Los hispanos respondieron a 2,6 de los seis ítems del cuestionario, mientras que los negros sólo pudieron resolver adecuadamente 2,3 problemas.

Las disparidades también son evidentes entre los jóvenes. Según un reciente estudio PISA, los jóvenes blancos y asiáticos de 15 años obtuvieron puntuaciones más altas en conocimientos financieros que la media general de los estudiantes examinados. Los jóvenes hispanos y negros, en cambio, obtuvieron puntuaciones más bajas.

2. Los consumidores están asumiendo más decisiones financieras

Los españoles son cada vez más responsables de su propia seguridad financiera, como demuestra la creciente necesidad de planificar la jubilación.

Hoy en día el tema de las pensiones esta muy caliente, es más los nuevos trabajadores cobrarán mucho menos de lo que les corresponde. Y de eso no hay abismo de dudas. Por lo que si la sociedad quiere tener una jubilación digna tiene que ahorrar e invertir con cabeza para poder tener el mismo nivel de vida una vez llegue su hora de dejar de trabajar.

3. Las opciones de ahorro e inversión son más complejas

Actualmente, los consumidores tienen a menudo la posibilidad de elegir entre diversas opciones de inversión y ahorro.

La complejidad de estos productos financieros ha aumentado, lo que obliga a los clientes a elegir entre una variedad de alternativas con distintos tipos y vencimientos, sobre los que a menudo pueden estar mal informados y poco educados.

Los consumidores se enfrentan a una mayor dificultad a la hora de tomar decisiones debido a esta información, que puede influir en sus perspectivas de adquirir una vivienda, pagar una educación o ahorrar para la jubilación.

Necesitamos más dinero para la jubilación que las generaciones anteriores debido a la mayor esperanza de vida.

Además, el número de empresas que ofrecen productos y servicios puede resultar intimidante. Los bancos, las cooperativas de crédito, las compañías de seguros, las empresas de tarjetas de crédito, las empresas de corretaje, las compañías hipotecarias, las empresas de gestión de inversiones y otras organizaciones de servicios financieros compiten por los activos. El consumidor se confunde y no sabe cómo elegir bien.

4. El entorno financiero esta cambiando

El entorno financiero está cambiando. Tiene muchas más partes interesadas y factores de influencia ahora que es un mercado mundial. La rápida evolución de los avances tecnológicos, como el comercio electrónico, ha hecho que los mercados financieros sean aún más rápidos y volátiles.

Cuando se combinan todos estos elementos, el panorama se vuelve complicado: hay mucha confusión y dificultad para adoptar, aplicar y seguir una estrategia financiera.

¿Por qué es importante la educación financiera?

La gestión financiera requiere conocimientos sobre una amplia gama de temas, como los gastos cotidianos, la planificación presupuestaria a largo plazo y la educación financiera.

Es fundamental planificar y ahorrar lo suficiente para tener unos ingresos decentes durante la jubilación y, al mismo tiempo, evitar un alto nivel de endeudamiento, que puede dar lugar a quiebras, impagos y ejecuciones hipotecarias.

El informe, Economic Well-Being of U.S. Households in 2020, publicado por la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal de EE.UU., reveló que muchos estadounidenses no están preparados para la jubilación. Más de uno de cada cuatro encuestados (26,5 por ciento) dijo que no tenía ahorros para la jubilación, y menos de cuatro de cada diez de los que aún no se habían jubilado consideraban que sus ahorros para la jubilación estaban bien encaminados. Y esto de Estados Unidos lo podemos extrapolar a casi cualquier país del mundo.

Más del 60% de las personas con ahorros de jubilación autodirigidos declararon tener poca fe en su capacidad para tomar decisiones de jubilación.

Según una investigación del Instituto TIAA, los bajos conocimientos financieros han dejado a los millennials sin preparación para una gran catástrofe económica. Solo el 19% de los que dijeron tener un alto nivel de conocimientos de finanzas personales respondieron correctamente a preguntas sobre principios financieros básicos, independientemente de su formación o experiencia.

Más de la mitad de los encuestados (56%) ha recurrido a servicios financieros alternativos caros, como los préstamos de día de pago y las casas de empeño. Más de la mitad de la población (57%) no dispone de un fondo de emergencia que cubra los gastos de tres meses, y el 37% es financieramente frágil (definido como incapaz o con pocas probabilidades de poder reunir 2.000 dólares para una emergencia)

Los millennials también tienen muchas deudas estudiantiles e hipotecarias, y el 44% afirma tener demasiadas deudas.

Aunque puedan parecer situaciones aisladas, tienen un impacto mucho más amplio en el público en general de lo que se consideraba hasta ahora. Basta con echar un vistazo a la crisis financiera de 2008 para ver cómo un malentendido financiero (productos de préstamo) puede tumbar toda una economía.

En la economía global actual, la educación financiera es un tema con implicaciones de gran alcance para la salud económica de cualquier país.

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