6 errores de inversión que no cometen los superricos

Por Alejandro Borja | Publicado el 12 de Agosto de 2022

 

Artículo escrito por Alejandro Borja.

Alejandro es el creador de este blog sobre dinero, inversiones y educación financiera. Lleva casi una década divulgando sobre finanzas y es graduado en economía, además ha trabajado en grandes portales financieros.

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por Javier Borja Fuentes

Javier Borja

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Javier Borja es un experto en dinero que ha revisado y escrito cientos de artículos sobre finanzas. Ha cursado la carrera de ADE y actualmente es aspirante a CFA nivel 1.

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Los superricos, también conocidos como individuos con un valor neto ultra alto (UHNWI), son un grupo de personas con un valor neto de al menos 30 millones de euros. La riqueza de estos individuos consiste en acciones de empresas privadas y públicas, bienes inmuebles e inversiones personales como obras de arte, aviones y coches.

Cuando las personas con un patrimonio neto más bajo miran a estos UHNWI, muchos de ellos creen que la clave de la riqueza reside en una estrategia de inversión secreta. Sin embargo, esto no suele ser así. En cambio, los UHNWI entienden cómo hacer que su dinero trabaje para ellos y saben cómo asumir riesgos calculados.

Puntos clave

  • Las personas con un patrimonio neto muy elevado suelen comprender la importancia del ahorro, cómo invertir y cómo asumir riesgos calculados.
  • Concentrar las carteras en inversiones en EEUU y la UE es un ejemplo de un enfoque que ignora las oportunidades potenciales en otros países, como los mercados emergentes.
  • Los UHNWI no intentan estar al nivel de sus vecinos ni compararse con los demás, sino que se centran en alcanzar sus objetivos y aspiraciones.
  • Es importante reequilibrar periódicamente la cartera para conseguir la combinación adecuada de acciones y bonos a lo largo del tiempo.
  • Los UNNWI suelen encontrar oportunidades en los mercados privados que los inversores que se centran exclusivamente en los mercados públicos pasan por alto.

Según Warren Buffett, la regla más importante en la inversión es No pierdas dinero. Los UHNWI no son místicos y no ocultan profundos secretos de inversión. En cambio, conocen los sencillos errores de inversión que hay que evitar. Muchos de estos errores son ampliamente conocidos, incluso entre los inversores que no son especialmente ricos. Aquí tienes una lista de los mayores errores de inversión que los UHNWI no cometen.

Invertir sólo en Estados Unidos y la UE

Mientras que los países desarrollados, como Estados Unidos y la UE, se consideran los más seguros para invertir, los UHNWI buscan oportunidades en los mercados emergentes. Entre los principales países en los que invierten los ultrarricos están Indonesia, Chile y Singapur. Por supuesto, los inversores individuales deben investigar los mercados emergentes y decidir si encajan en su cartera y estrategias de inversión generales.

Invertir sólo en activos intangibles

Cuando la gente piensa en inversiones y estrategias de inversión, suelen venir a la mente las acciones y los bonos. Ya sea por una mayor liquidez o por un precio de entrada más bajo, eso no significa que este tipo de inversiones sean siempre las mejores.

En cambio, los UHNWI entienden el valor de los activos tangibles e invierten su dinero en consecuencia. Las personas con un patrimonio neto extremadamente elevado invierten en activos como bienes inmuebles privados y comerciales, terrenos, oro e incluso obras de arte. Los bienes inmuebles siguen siendo una clase de activos popular en sus carteras para compensar la volatilidad de la renta variable. Aunque es importante invertir en estos activos tangibles, a menudo disuaden a los inversores minoristas debido a la falta de liquidez y al mayor precio del activo.

Según los superricos, poseer activos ilíquidos, especialmente los que no están correlacionados con el mercado, es beneficioso para cualquier cartera de inversión. Estos activos son menos sensibles a las fluctuaciones del mercado y son rentables a largo plazo. La Dotación de Yale, por ejemplo, ha puesto en marcha una estrategia de activos reales no correlacionados y ha conseguido una rentabilidad media del 10,9% anual entre junio de 2010 y junio de 2020

Asignar el 100% de las inversiones a los mercados públicos

Los UHNWI saben que la verdadera riqueza se crea en los mercados privados, no en los públicos ni en los generales. Los ultrarricos pueden adquirir gran parte de su riqueza inicial a través de la iniciativa empresarial privada, a menudo como propietarios de una empresa o como inversores ángeles en un fondo de capital privado. Además, las principales dotaciones, como Yale y Stanford, utilizan inversiones de capital privado para generar altos rendimientos y diversificar sus fondos.

Mantener el ritmo de los vecinos

Muchos pequeños inversores observan constantemente lo que hacen sus compañeros y tratan de emular o superar sus estrategias de inversión. Sin embargo, para crear riqueza personal, es importante no dejarse atrapar por este tipo de competencia.

Los superricos lo saben y establecen objetivos de inversión personales y estrategias de inversión a largo plazo antes de tomar decisiones de inversión. Los UHNWI prevén dónde quieren estar dentro de 10, 20 y más años. Y siguen una estrategia de inversión que les lleva a donde quieren estar. En lugar de intentar perseguir a la competencia o temer la inevitable recesión económica, mantienen el rumbo.

Además, los superricos son muy buenos para no comparar su riqueza con la de los demás. Y esto es algo en lo que las personas no ricas suelen caer a diario. Los UHNWIs evitan comprar un Lexus sólo porque sus vecinos lo compran. En su lugar, invierten el dinero que tienen para aumentar sus beneficios. Entonces, cuando alcancen el nivel de riqueza deseado, podrán cobrar y comprar el juguete que deseen.

No reequilibrss la cartera personal

La cultura financiera es un gran problema en Estados Unidos, pero todo el mundo debería entender la práctica de reequilibrar su cartera. Al reequilibrar sistemáticamente, los inversores pueden asegurarse de que sus carteras sigan estando adecuadamente diversificadas y proporcionalmente asignadas. Algunos inversores tienen objetivos específicos de asignación, pero a menudo no se adhieren al reequilibrio, por lo que sus carteras pueden desviarse demasiado en una u otra dirección.

Importante: Una cartera equilibrada suele contener la mezcla adecuada de efectivo, acciones y bonos, según la edad y la tolerancia al riesgo de la persona. 

Para los súper ricos, el reequilibrio es una necesidad. Pueden hacer este reequilibrio mensual, semanal o incluso diario, pero todos los UHNWI reequilibran sus carteras regularmente. Los que no tienen tiempo o dinero para pagar a alguien que haga el reequilibrio pueden establecer los parámetros de reequilibrio con las empresas de gestión de activos.

Omitir una estrategia de ahorro en un plan financiero

Invertir es lo más importante para hacerse súper rico, pero mucha gente olvida la importancia de una estrategia de ahorro. Los UHNWI, en cambio, entienden que un plan financiero es una estrategia doble: invertir con inteligencia y ahorrar con inteligencia.

Esto permite a los superricos centrarse en aumentar sus entradas y reducir sus salidas para aumentar la riqueza global. Aunque no es habitual pensar en los superricos como ahorradores, los UHNWI saben que pueden alcanzar su nivel de riqueza deseado en menos tiempo si se mantienen por debajo de sus posibilidades.

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Alejandro Borja creador de ricos de la mano

CEO de Ricos de la Mano y de Finantres

Emprendedor, divulgador y un apasionado de la educación financiera. He impartido cursos de finanzas, he trabajado en Rankia.com y ahora soy el fundador de dos empresas.

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