Finizens: análisis a fondo y opiniones
- Por: Alejandro Borja
- 09/10/2020
Te traigo un análisis a fondo y mi opinión de que es Finizens y de todos sus productos. Esta empresa fundada en el 2015 ya cuenta con más de 8000 clientes y puedes empezar a invertir en ella con tan solo 1000€.
¿Qué tipo de inversión es? ¿Es segura? ¿Y las rentabilidades? Todo eso y mucho más vamos a analizarlo al detalle y verás también porque es una opción tan recomendable de invertir tu dinero (Yo ya lo hago 😉)
¿Qué es Finizens?
Finizens es un roboadvisor, ¿Un robo qué? No te preocupes, en otras palabras es un gestor automatizado que automatiza tus inversiones de una manara muy sencilla, diversificada y mediante fondos indexados en el caso de Finizens.
Esta plataforma es una gestora de fondos, no es un banco ni ninguna otra cosa, por lo que estarás invirtiendo en planes de inversión que más adelante conocerás con detalle. Al tratarse de gestión pasiva disfrutarás de reducidas comisiones y de una automatización impresionante.
Está regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores con el nº 267. Fue fundada por Martín Huete, Alfonso de León, Francisco Velázquez y Giorgio Semenzato.
Ten acceso a las mejores gestoras de fondos indexados como Vanguard o Amundi. Y únete a más de 8000 clientes en este proceso de inversión.
<< Aprovecha la mejor opción de inversión para un inversor y piensa siempre en el Largo plazo. Los fondos indexados son el futuro y el presente.>>
Productos y planes de inversión de este roboadvisor español
Una vez que sabemos que es Finizens y que es lo que hace, vamos a pasar a ver cual es la gama de productos que nos ofrecen:
- Plan de inversión, este es su producto de cabecera y donde más gente tiene invertido su dinero. Todas las carteras están compuestas por fondos indexados muy diversificados por el mundo. Las comisiones de este producto son muy reducidas y puedes comenzar a invertir en el por tan solo 1000€
- Plan de pensiones, la estrategia que utilizan es también de fondos indexado pero con la cautela de los planes de pensiones.
- Plan de ahorro, este plan lo han creado para incentivar el ahorro de las personas y su estrategia se basa como no iba a ser de otra manera en gestión pasiva.
- Plan para niños, este plan es muy similar al plan de ahorros pero con la diferencia que esta pensado para que los padres depositen ahorros para sus hijos.
Estos son los planes que puedes contratar dentro de la plataforma de Finizens. Ahora si sigues leyendo te contaré todo sobre este tipo de planes y más en detalle sobre Finizens.
¡Continuemos aprendiendo!
Ventajas y desventajas de este gestor automatizado
El siguiente paso es resaltar las cosas buenas y malas que tiene Finizens
Pros
✔️ Tendrás acceso a costes y comisiones muy reducidas. Y cada vez que pasen los años estás se irán reduciendo.
✔️ Máxima diversificación en tu cartera de inversión.
✔️ Dentro de su cartera inviertes en inmuebles.
✔️ Todo el alta es online, por medio de su web o de su app
✔️ Puedes tener acceso a un servicio de banca privada si contratas el Finizens Premium
✔️ Acceso a un servicio de comparación de carteras ( Gratuito)
✔️ Es muy sencillo de usar, y su interfaz es minimalista y práctica
✔️ Las rentabilidades, al invertir en fondos indexados vas con la historia a tu favor.
✔️ Rebalanceo automático: No tienes que preocuparte por este punto, ya que la misma plataforma tendrá tus inversiones controladas.
✔️ Inversión inicial reducida: Con tan solo 1000€ puedes comenzar a invertir tu dinero y generar rentabilidades.
✔️ Gracias a su promoción podrás disfrutar de un primer año sin comisiones, te dejo aquí la invitación para ahorrarte esos euros.
Contras
❌ Cuando retiras el capital te cobran 1€, aunque en su defensa esta comisión la cobra Inversis y no ellos.
❌ No tienes posibilidad de elegir los fondos: tienes que elegir una cartera preestablecida, pero tranquilo todas sus carteras tienen una excelente reputación.
Principales características de Finizens y de sus planes
Una vez que sabemos cuales son los planes que podemos disfrutar en Finizens vamos a ver sus características principales
Plan de inversión
- Inversión mínima: 1000 €
- Tipo de inversión: Fondos indexados
- Activos invertidos: 8
- Costes medios anuales: 0.65%
- Promoción: 12000 € sin comisión de gestión el primer año
Plan de pensiones
- Inversión mínima: 50€
- Tipo de inversión: Fondos indexados + ETF’s
- Activos invertidos: 11-13
- Costes medios anuales: 0.80%
- Promoción: Sin promoción
Plan de Ahorro / Niños
- Inversión mínima: 50 €
- Tipo de inversión: Fondos indexados + ETF’s
- Activos invertidos: 7-9
- Costes medios anuales: 0.80% anual + prima
- Promoción: Sin promoción
🥳 Comisiones decrecientes: Para fidelizar a su clientela, Finizens a instaurado una reducción del 0.02 % de comisión por gestión por cada año que pases invirtiendo con ellos.
¿Es seguro invertir con Finizens? ¿Mi dinero esta a salvo?
Puedo afirmar con la boca muy grande que Finizens es una compañía muy segura y de fiar.
¿Qué como podemos estar tan seguros? Finizens está regulada y supervisada por la Comisión nacional del mercado de valores (CNMV) y su número de registro es el 267, por lo que están bajo la mira de la ley y obligados a proteger al inversor.
Además tu dinero estará protegido por el fondo de garantías de depósitos que te cubre hasta 100.000€ de tu inversión.
También está supervisado por la Dirección general de Seguros y Fondos de Pensiones, al tener productos de ahorro y de planes de pensiones entre su catálogo.
Y no queda aquí la cosa, ya que esta auditado por KMPG y por un potente bufete de abogados llamado Garrigues.
Y sobre la custodia de tu dinero, este estará siempre a tu nombre dentro de una cuenta bancaria a tu nombre, por lo que este roboadvisors solo es el gestor del dinero que tu inviertes y nunca el titular del mismo.
🔒 Conclusiones de seguridad: Nos encontramos ante una agencia de valores que esta controlada por multitud de entidades gubernamentales, por lo que nos asegura al 100 % la legalidad del proyecto y la de horas que llevan sus directivos trabajadas para sacar este proyecto tan serio adelante. Si tienes dudas en normal, este tipo de productos de inversión en España no son muy conocidos, pero estate tranquilo y cómodo con este tipo de inversión.
¿Dónde se va a guardar tu dinero si inviertes en Finizens?
Lo más importante a la hora de afrontar una inversión es tener la confianza de donde estamos depositando nuestro dinero. Y eso es lo que hace este gestor automatizado.
Si inviertes tu dinero en su plan de inversión, este dinero será ingresado en el banco de inversiones Inversis, un banco con mucha relevancia en España en este tipo de mundos. (la cuenta bancaria estará a tu nombre).
Pero si decides invertir en uno de estos tres productos: Plan de pensiones, Plan para niños o Plan de ahorros, tu dinero será ingresado en Caser Seguros, una compañía de seguros española con gran reputación y una elevada solvencia.
Para el Plan de Inversión tu dinero estará gestionado por el banco de inversiones Inversis Banco, una de las entidades bancarias de fondos de inversión de más prestigio en España, del mismo modo que pasa con otros gestores automatizados.
Por otra parte, en el caso del Plan de Ahorro, Plan para Niños y Plan de Pensiones, el dinero que inviertas va a estar depositado en el balance de Caser Seguros, una aseguradora nacional de elevada solvencia.
Finizens asegura que tu dinero se guarda en entidades de gran prestigio y bajo los estándares más elevados en términos de seguridad
🔒 Conclusión: Tu dinero estará depositado en entidades con gran prestigio y de mucha seguridad. 100% confianza con nuestro dinero
Estrategia de inversión de la empresa
La principal estrategia de inversión de esta gestora se basa en los fondos indexada, es decir que son gestores pasivos. Todas sus carteras están muy diversificadas en activos globales divididos en renta variable, renta fija y una serie de activos reales como el oro o los inmuebles.
Tu cartera y la proporción de los activos que inviertas dependerá de tu nivel de riesgo, el cual sabrás una vez hagas el siguiente test, que te proporciona gratuitamente esta gestora.
Fondos de Renta Variable
Mayormente invirtiendo en acciones e índices de los siguientes países:
- Europeos
- Estados Unidos
- Países Emergentes
- Japón
Fondos de Renta Fija
Mayormente en bonos y deuda de los estados.
- Gobiernos Europeos
- Empresas Europeas
- Gobiernos y empresas de todo el mundo
Bienes reales
En activos de valor refugio y de unas solidas rentabilidades
- Oro
- Inmuebles
Las principales gestoras donde invierten nuestro dinero Finizens son muy importantes a nivel global y que gestiones billones de euros y son las siguientes:
Carteras de Finizens
Te dejo en estos desplegables con las diferentes carteras donde inviertes tu dinero con Finizens. Podrás observar la gran diversificación que llevan a cabo para minimizar riesgos. No hace falta que comprendas al 100 % donde invierten el dinero, esto es más que nada para que veas lo transparentes que son y su alta diversificación
Rentabilidad histórica del plan de inversión de Finizens
Estás son las rentabilidades anuales del plan de inversión en sus diferentes carteras en la etapa del 01/01/2005 a 31/12/2019
Como puedes observar las rentabilidades históricas de sus carteras son bastante buenas y constantes en el tiempo.
Para poder comprender la información tenemos que tener los siguientes punto que voy a exponer, para entender mejor la gestión pasiva y la inversión a LP:
- Base de toda decisión de inversión << Rentabilidades pasadas no garantizan los mismo resultados en el futuro >>
- Las rentabilidades que has observado no se le han aplicado las comisiones, por lo que son un poco más reducidas.
- Invertir en fondos indexados es una buena opción para el largo plazo. Aunque en el corto plazo puede sufrir rentabilidades negativas. Tienes que tener claro que es una inversión para 10-15 años vista.
- Cuanto más riesgo más rentabilidades, pero siempre existirá más riesgo de perder más dinero. Para eso esta el test de idoneidad, para conocer que perfil de inversor eres.
Comisiones de Finizens
Plan de inversión
- Coste de gestión de la inversión: 0.15 % – 0.42%
- Coste de depositaría: 0.06 % – 0.12 %
- Coste de los productos de inversión: 0.11%
- Coste de asesoramiento y comercialización: x
- Otros costes: x
- Costes totales: 0.32% – 0.65%
Plan de Ahorro o para Niños
- Coste de gestión de la inversión: 0.30%
- Coste de depositaría: 0.05 %
- Coste de los productos de inversión: 0.10 %
- Coste de asesoramiento y comercialización: 0.34 %
- Otros costes: 0.01 %
- Costes totales: 0.80 %
Plan de pensiones
- Coste de gestión de la inversión: 0.20 %
- Coste de depositaría: x
- Coste de los productos de inversión: 0.10 %
- Coste de asesoramiento y comercialización: 0.49 %
- Otros costes: 0.01 % + Prima seguro
- Costes totales: 0.80% + Prima seguro
💰 Cuanto menor sean las comisiones mayor será las rentabilidades que conseguirás con tu inversión 💰
Según varios estudios se dice que invertir en un gestor automatizados podrás ahorrarte casi un 85% de los costes que si invirtieses en un banco tradicional.
Dentro de Finizens cuanto más capital inviertas menores sean las comisiones por tu inversión, oscilando estas desde el 0.65% en las cantidades más bajas y hasta un 0.32% en las cantidades más pequeña
Como novedad en 2020 han implantado una nueva estrategia para fidelizar clientes y es que por cada año que mantengas tu inversión con ellos te reducirás un 0.02 % las comisiones en gestión. Gracias a esto son el robo-advisors con potencial de tener menores comisiones en la gestión de sus carteras.
Poco a poco no paran de crecer y siguen reduciendo sus comisiones al tener más capital en su poder, por lo que se espera que en los próximos años está tendencia al alza y nosotros como inversores nos podamos beneficiar de sus planes y obtener mejores resultados.
¿Se puede sacar el dinero de Finizens en cualquier momento?
Depende el plan que elijas de inversión, me gustaría decirte que en todos puedes pero no es verdad. Vamos a ver como es la accesibilidad a tu dinero dependiendo la estrategia de inversión que hayas elegido.
- Si has invertido en un Plan de inversión, podrás disponer de tu dinero en cualquier momento. Tardará entre 3 y 5 días hábiles y te costará 1 € de comisión. Si has tenido ganancias deberás declaras estás, pero si has efectuado un traspaso a otro fondo no tendrás que declarar nada.
- Si has invertido en un Plan de pensiones, no podrás disponer de tu dinero cuando quieras, ya que este esta sujeto a la normativa especial de los planes de inversiones. Por lo que solo podrás retirar tu dinero bajo las siguientes circunstancias: hayas transcurrido 10 años de tu inversión, te jubilas, sufres una enfermedad muy grave, entras en un ERTE, llevas en paro mucho tiempo o si falleces.
- Si has invertido en un Plan de ahorros o para niños, al igual que en el de inversión podrás retirar tu capital cuando lo necesitéis y quieras hacerlo.
Plataforma de Finizens
La experiencia de usuario dentro de cualquier plataforma de inversión es uno de los puntos fundamentales, por lo que se centran mucho en este punto. La interfaz de la plataforma es minimalista, fácil de entender y en todo momento sabes donde ir, por lo que los pilares para ser una optima plataforma los tienen.
Además tienen una App para poder ver tus inversiones directamente en tu teléfono móvil, esta App es valida tanto para iOS y Android.
Abrir una cuenta en este gestor automatizado, paso a paso
Abrir una cuenta en Finizens es muy sencillo, solo tendrás que seguir estos sencillos pasos
1. Ir a su web accediendo desde este enlace para aprovecharte de la promoción
2. Regístrate y realiza el test para conocer tu perfil de inversor
El test consta de 14 sencillas preguntas y en función de tsu respuestas te darán un perfil de inversor entre el 1 y 5.
3. Si estás de acuerdo con tu perfil y tu plan avanza al siguiente punto
No te preocupes si no estás del todo seguro de que ese sea tu perfil idóneo, ya que en cualquier momento puedes cambiar tu perfil de inversor y elegir el que más se adapte a tí y tus necesidades.
4. Ahora te pasarán una serie de documentación que tendrás que firmar y remitirla firmada debidamente
Todo el proceso es 100% online y muy sencillo e intuitivo. En 24 horas tendrás tu cuenta activa y lista para poner tus fondos a trabajar para tí.
¿Qué vamos a necesitar si o si para darnos de alta?
- El DNI en vigor
- Acceso a un ordenador o telefono con internet
- Tener firma digital o una impresora para poder imprimir y firmar los documentos
Así de simple y así de rápido.
¿Cómo traspasamos dinero a este robo-advisor?
Ahora que ya tenemos nuestra cuenta creada llego el momento de enviar nuestro dinero para que se ponga a trabajar para nosotros.
Existen dos formas para poder añadir fondos:
- Hacer una transferencia bancaria al número de cuenta que te asignen. Te recomiende que programes unas transferencias periódicas para automatizar tus inversiones y que no te quiten tiempo.
- Traspaso de otros fondos de inversión, este punto es muy sencillo y sino te aclaras llamas y donde tengas los fondos te harán el tramite.
Si por alguna de aquellas tienes contratado algún plan que que no sea el de inversión podrás meter el dinero mediante domiciliación bancaria y así olvidarte.
¿Y ahora tengo que hacer algo más? No, ya está. Ahora todo se automatiza y tu inversión trabaja para ti.
Mi opinión sobre Finizens
Después de analizarlo a fondo y ver como funcionan, mi opinión personal es que es digno de mi confianza y de invertir mi dinero.
Podrás disfrutar de reducidas comisiones, con una amplia diversificación y un proceso de inversión muy sencillo. Gracias a esto te sentirás más cómodo que con cualquier otro producto de inversión tradicional y además conseguirás rentabilidades futuras más grandes.
También cabe destacar que no es ninguna estafa y que no van a jugar con nuestro dinero, ya que esta muy regulado por entidades legales y gubernamentales.
Cómo en casi cualquier roboadvisor su plan por excelencia es su plan de inversión en fondos indexados, gracias a sus reducidas comisiones y su ventaja fiscal de no tener que declarar ganancias hasta que retiras tu capital a tu cuenta bancaria personal.
En referencia al resto e productos financieros no son de mi agrado ni productos donde invertiría mi dinero, pero esto ya depende de cada uno y de la visión que tiene en referencia a sus inversiones.
Para acabar con mi opinión, decir que es una empresa para cualquier publico y para cualquier inversor, ya que su inversión mínima es reducida (1.000€) e invierten en fondos indexados que a día de hoy es la mejor elección para cualquier inversor sin conocimientos.
Opiniones de los usuarios y cliente de esta gestora
Indagando para encontrar opiniones de clientes reales de la empresa, me he topado con esta web donde hay más de 400 reseñas sobre opiniones de finizens.
Por mi experiencia y por lo que he podido leer en la larga serie de reseñas sobre esta gestora, puedo decir que los puntos que más destacan es en un buen servicio de atención al cliente, unas comisiones hiper competitivas y una sencillez fuera de lo común a la hora de invertir tu dinero.
Te dejo aquí dos reseñas de dos inversores de finizens, para que puedas ver más puntos de vista al respecto.
Información adicional sobre este gestor pasivo
Además de todo lo expuesto anteriormente este gestor pasivo te ofrece las siguientes cosas
🔰 Comparador de planes de inversión y planes de pensiones 🔰
Finizens ha lanzado para ayudarte en tu toma de decisiones un servicio 100% gratuito, por el cual te analizarán tu cartera de inversión y así poder recomendarte cual es la mejor opción para tí y ver las rentabilidades que llevas conseguidas en la vida útil de tu inversión
Para poder utilizarlo te dejo este enlace para que puedas analizarlo. Es totalmente gratuito y no tienes ningún compromiso de tener que contratar algún producto con ellos.
🔰 Plan amigo 🔰
Ahórrate unos euros gracias a este plan de penetración en el mercado, accede desde un enlace de invitación para poder ahorrarte las comisiones de gestión el primer año.
Esta promoción solo esta disponible para los planes de inversión, y recuerda que la inversión mínima son 1000€.
🔰 Consejos y video explicativo del fundador de la empresa 🔰
Tips para mejorar tu experiencia dentro de la plataforma:
- Si eres novel en esto de las inversiones haz caso al resultado de tu test de idoneidad, ya que siempre estarás a tiempo de cambiarlo.
- Cualquier cosa que necesites me puedes enviar un correo o dejarme un comentario y te lo responderé con la mayor brevedad posible.
- Si quieres tener tu dinero seguro y consiguiendo rentabilidades sin ningún esfuerzo mental esta es tu inversión.
- Te dejo un vídeo del fundador de la gestora explicando su metodología y principios de inversión.
Otros servicios de este gestor automatizado
Los fondos en España tiene algunas ventajas fiscales, ya que no tributarás por las ganancias hasta que no retires el dinero del fondo y tampoco te cobran impuestos por hacer traspaso entre diferentes gestoras y fondos de inversión. Por lo que es más sencillo generar dinero con la bola de nieve.
La velocidad y la eficacias por bandera es lo que sustenta a está gestora automatizada. Una vez realices tu transferencia, entre 3 y 5 días hábiles tu dinero estará trabajando para ti.
Al igual que los depósitos tienes que esperar unos días al realizar tus sacadas de capital, no te preocupes si tarda más de la cuenta, tu dinero está seguro.
Para poder trabajar con ellos tienes a tu disposición tanto su página web como su aplicación compatible con cualquier teléfono móvil.
Es 100% seguro y regulada por varias entidades tanto europeas como españolas. Por lo que no tienes nada por lo que preocuparte.
Es posible contactar con Finizens mediante chat en vivo, teléfono o email. Su horario de atención al cliente es de lunes a viernes de 10:00 a 19:00.
Tienes una promoción de no tener comisión por tus primeros 12000 € el primer año, si accedes desde este enlace.
La confianza de sus clientes es increíble y su proyecto de futuro es muy ilusionante.
Preguntas frecuentes sobre finizens
A día de hoy con su bajada de este importe se sitúa en uno de los roboadvisor españoles más accesibles para todo el público, y esta inversión mínima es de 1.000€.
Finizens esta creado para cualquier inversor novel que quiere comenzar a invertir sus ahorros con unos planes indexados de una manera muy sencilla y pagando las menores comisiones posibles.
Puede invertir cualquier persona de 18 años o más y con un capital mínimo de 1.000€.
Déjame decirte una cosa: No te vas hacer rico con esta inversión y menos de la noche a la mañana.
No se puede decir las rentabilidades medias que vas a conseguir de manera anual ya que depende mucho del comportamiento de los activos donde los gestores inviertan tu dinero.
Pero no te preocupes por esto, tu enfoque tiene que ser largoplacista e invertir de manera regular todos los meses, para así crear una bola de nieve que al paso de los años sea tan grande que no se pueda detener.
Esto depende de cada uno y de sus posibilidades económicas.
La inversión mínima en casi todos los gestores robot es de 1000€, así que con ese capital ya puedes comenzar a entrar en el mercado y en las inversiones.
Sí que existen, la principal gestora que atesora este tipo de productos es InbestMe.
Nadie se libra de pagar impuesto y los robo advisors no iban a ser menos. Pero tiene una serie de beneficios fiscales.
Estos beneficios fiscales son que no pagas impuestos hasta que no conviertes en liquidas las ganancias que has tenido dentro del fondo, es decir, no declarás las ganancias que va eniendo el fondo hasta que no retiras el dinero.
Este gestor utiliza una metodología de inversión centrada en el largo plazo, por lo que cualquier momento que decidas invertir y sea cual sea la coyuntura económica será un buen momento para invertir en esta empresa.
Si que la tiene, accede a ella tocando el siguiente enlace.
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