Fraudes financieros
- Por: Alejandro Borja
- 17/08/2022
El fraude financiero es cuando alguien te quita dinero u otros bienes mediante fraude o actividad delictiva. Comprende los diferentes tipos de fraude financiero y cómo puedes protegerte.
Todo lo que necesitas para entender los fraudes en el mundo de las finanzas
Preguntas frecuentes sobre los fraudes financieros
Los inversores y accionistas suelen ser las víctimas del fraude contable. Esto es especialmente cierto en una oferta pública inicial (OPI), cuando el dinero de los inversores va directamente a la empresa. La Asociación de Examinadores de Fraude Certificados (ACFE) lo define como «un engaño o una declaración falsa realizada por una persona o entidad con el conocimiento de que la declaración falsa podría resultar en un beneficio injustificado para la persona o entidad o para otra parte».
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Los delincuentes inventan constantemente nuevos tipos de fraude. Sin embargo, algunos son comunes, como la malversación, el fraude a los seguros, el ransomware, el robo de identidad, el fraude contable, el soborno, el fraude hipotecario, la evasión fiscal y los esquemas Ponzi.
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Hay varias cosas que puedes hacer. Bloquea las llamadas y mensajes no deseados. No des información personal sin comprobarlo antes. Nunca pagues a alguien con una tarjeta de regalo o una transferencia bancaria. Y si eres víctima, denuncia el incidente a la Comisión Federal de Comercio.
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Depende. El gobierno federal y los estados individuales tienen numerosas leyes que penalizan diferentes tipos de fraude, y cada tipo tiene sus propias clasificaciones y sanciones. Algunos pueden ser agravios y otros pueden ser delitos. Incluso pueden ir a la cárcel.
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Conceptos clave
Al igual que un esquema Ponzi, el esquema Ponzi crea ganancias financieras para los inversores anteriores atrayendo constantemente a nuevos inversores con la promesa de grandes beneficios con poco o ningún riesgo. La estafa se derrumba cuando se agota la oferta de nuevos inversores y no hay más dinero nuevo para seguir estafando a los inversores.
La evasión fiscal es un acto ilegal por el que una persona evita deliberadamente el pago de una deuda tributaria. El impago deliberado de los impuestos es un delito y los que son sorprendidos suelen enfrentarse a procesos y sanciones.
El robo de identidad es un delito en el que un delincuente roba tu información personal y tus credenciales de acceso para cometer un fraude, normalmente de carácter financiero. Este tipo de delito se comete de muchas maneras y las víctimas suelen sufrir daños en su crédito, sus finanzas y su reputación.
La auditoría forense consiste en examinar los registros financieros de una empresa o un individuo utilizando métodos contables para encontrar pruebas que puedan utilizarse en procedimientos legales como acusaciones penales, divorcios y peticiones de quiebra. La realización de una auditoría requiere un conocimiento especializado del marco legal.
Los Papeles de Panamá fueron una filtración de 11,5 millones de documentos confidenciales y encriptados pertenecientes al bufete de abogados Mossack Fonseca, con sede en Panamá. Los documentos revelaron una red de más de 214.000 paraísos fiscales en la que estaban implicados empresas y particulares de 200 países.
El escándalo del LIBOR fue una conspiración en la que banqueros de las principales instituciones financieras, como el Deutsche Bank, Barclays, Citigroup, JPMorgan y Chase, conspiraron para manipular el Tipo de Oferta Interbancaria de Londres (LIBOR). El escándalo dio lugar a una oleada de multas, demandas, acciones reguladoras y la supresión del LIBOR el 30 de junio de 2023.
El spoofing es una estafa en la que un delincuente disfraza una dirección de correo electrónico, un nombre, un número de teléfono, un mensaje de texto o la URL de un sitio web para convencer a alguien de que está interactuando con una fuente de confianza. Desconfía siempre de las solicitudes de información personal o de descarga de archivos. Asegúrate de tener instalado un software antivirus y antimalware fiable.
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