Personas de alto poder adquisitivo (HNWI)

Por Alejandro Borja | Publicado el 12 de Agosto de 2022

 

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Alejandro es el creador de este blog sobre dinero, inversiones y educación financiera. Lleva casi una década divulgando sobre finanzas y es graduado en economía, además ha trabajado en grandes portales financieros.

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por Javier Borja Fuentes

Javier Borja

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Javier Borja es un experto en dinero que ha revisado y escrito cientos de artículos sobre finanzas. Ha cursado la carrera de ADE y actualmente es aspirante a CFA nivel 1.

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¿Qué es un individuo de alto poder adquisitivo (HNWI)?

El término «persona de alto patrimonio» (HNWI) se refiere a una clasificación de la industria financiera para las personas cuyos activos líquidos superan una determinada cantidad. Las personas que entran en esta categoría suelen tener al menos un millón de euros en activos financieros líquidos.

Los bienes de estas personas deben ser fácilmente liquidables y no deben incluir bienes inmuebles ni obras de arte. Los grandes inversores suelen buscar la ayuda de profesionales financieros para gestionar su dinero. Su elevado patrimonio neto les permite a menudo beneficiarse de ventajas y oportunidades adicionales.

Puntos clave

  • Se define a una persona de alto patrimonio como alguien que tiene al menos 1 millón de euros en activos financieros líquidos. Los inversores de alto patrimonio están muy solicitados por los gestores de patrimonios privados, ya que cuesta más trabajo mantener y preservar estos activos. También tienen derecho a más y mejores prestaciones. En 2021, Estados Unidos tenía el mayor número de HNWI del mundo, con más de 7,4 millones de personas. 1 Un individuo de alto patrimonio tiene un patrimonio neto de al menos 5 millones de euros, mientras que un individuo de muy alto patrimonio tiene un patrimonio neto de al menos 30 millones de euros.

El patrimonio neto de los individuos de alto poder adquisitivo (HNWI)

En el sector financiero, los individuos se miden por su patrimonio neto. Aunque no existe una definición precisa de la cantidad de riqueza que debe tener una persona para entrar en esta categoría, el alto patrimonio neto suele equipararse a la posesión de una determinada cantidad de activos líquidos.

La cantidad exacta varía según la institución financiera y la región, pero generalmente se refiere a personas con un patrimonio neto de siete cifras o más. Como se ha mencionado anteriormente, los individuos de esta categoría tienen más de 1 millón de euros en activos líquidos, incluyendo el efectivo y los equivalentes de efectivo. Estos activos no incluyen cosas como los bienes personales y las posesiones, como una residencia principal, objetos de colección y bienes de consumo duraderos.

Los grandes inversores están muy solicitados por los gestores de patrimonios privados. Cuanto más dinero se tiene, más trabajo hay que hacer para mantener y conservar estos bienes. Estas personas suelen necesitar (y pueden justificar) servicios de gestión patrimonial a medida, planificación patrimonial, planificación fiscal, etc. (y puede justificarlas). Por lo tanto, la clasificación como alto patrimonio neto suele ser idónea para las cuentas de inversión gestionadas por separado, en lugar de los fondos de inversión normales. Aquí es donde entra en juego el hecho de que las distintas instituciones financieras mantengan diferentes normas para clasificar a los HNWI. La mayoría de los bancos exigen que sus clientes tengan una determinada cantidad de activos líquidos y/o una determinada cantidad en cuentas de depósito en el banco para obtener un trato especial como HNWI.

Los HNWI también reciben más beneficios que los que tienen un patrimonio neto inferior a 1 millón de euros. Pueden beneficiarse de:

  • Acceso a eventos especiales
  • Servicios con tarifas reducidas
  • Descuentos y tarifas especiales

Hecho rápido

Sus activos permiten a las personas con un alto poder adquisitivo participar en las OPIs e invertir en empresas de nueva creación que muestren potencial financiero.

Consideraciones especiales

Según el Informe sobre la Riqueza Global de Capgemini, casi el 63% de la población mundial de HNWI vive en Estados Unidos, Japón, Alemania y China. En 2021, había aproximadamente 7,5 millones de HNWI en EE.UU., un aumento del 13,5% respecto al año anterior.

Como grupo, los activos de los HNWI crecieron un 8,0% hasta los 86 billones de euros en 2021. Norteamérica lideró los activos mundiales de los HNWI, con 27,7 billones de euros, seguida de Asia, con 25,3 billones. Los activos de los HNWI en Europa ascendieron a 18,8 billones de euros, seguidos por los de América Latina, con 9 billones, los de Oriente Medio, con 3,4 billones, y los de África, con 1,8 billones.

Capgemini divide a la población de HNWI en tres categorías de riqueza:

Los millonarios de al lado, que tienen activos invertibles entre 1 y 5 millones de euros. Los millonarios de nivel medio, que tienen entre 5 y 30 millones de euros en Los Ultra-HNWI, que incluyen a los que tienen más de 30 millones de euros. 3 En 2021, había 200.100 inversores de alto patrimonio en todo el mundo. Los millonarios de nivel medio eran 2,05 millones, mientras que la categoría de millonario de al lado era el grupo más numeroso, con 20,1 millones.

Los 10 principales países para los particulares con grandes patrimonios

Estados Unidos 7.460.000

Alemania 1.633.000

China 1.535.000

Francia 775.000

REINO UNIDO 609.000

Suiza 479.000

Canadá 439.000

Italia 322.000

Tipos de personas de alto poder adquisitivo

Un inversor que tiene menos de 1 millón de euros pero más de 100.000 se considera un sub-HNWI. El límite superior de los HNWI está en torno a los 5 millones de euros, y el cliente se denomina entonces muy-HNWI. Un patrimonio neto de más de 30 millones de euros califica a una persona como ultra-HNWI.

La clasificación de Individuo con Muy Alto Patrimonio Neto (VHNWI) puede referirse a un individuo con un patrimonio neto de al menos 5 millones de euros. Las personas con un patrimonio ultra alto (UHNWI) se definen como personas con activos invertibles de al menos 30 millones de euros. Esto, por supuesto, excluye los bienes personales e inmuebles, los objetos de colección y los bienes de consumo duraderos.

Preguntas frecuentes

La cifra más citada para ser considerado un HNWI es un activo financiero líquido de al menos 1 millón de euros, excluyendo los activos personales como la residencia principal. Los inversores con menos de 1 millón de euros pero más de 100.000 en activos líquidos se consideran sub-HNWI. Los individuos de alto valor neto tienen un patrimonio neto de al menos 5 millones de euros, mientras que los individuos de muy alto valor neto tienen un patrimonio neto de al menos 30 millones de euros.

Los HNWI suelen tener derecho a gestionar cuentas de inversión separadas en lugar de fondos de inversión normales. También están muy solicitados por los gestores de patrimonios privados. Estas personas suelen necesitar servicios personalizados de gestión de inversiones, planificación patrimonial, planificación fiscal y otras áreas.

Los países con más HNWIs son EE.UU., Japón, Alemania y luego China, en ese orden. Estos países representan alrededor del 64% de la población mundial de HNWIs. En 2021, había unos 7,46 millones de HNWIs en EEUU, 3,65 millones en Japón, 1,63 millones en Alemania y 1,54 millones en China.

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Alejandro Borja creador de ricos de la mano

CEO de Ricos de la Mano y de Finantres

Emprendedor, divulgador y un apasionado de la educación financiera. He impartido cursos de finanzas, he trabajado en Rankia.com y ahora soy el fundador de dos empresas.

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