Inversiones a corto plazo

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Inversiones a corto plazo

Por Alejandro Borja | Publicado el 12 de Agosto de 2022

 

Artículo escrito por Alejandro Borja.

Alejandro es el creador de este blog sobre dinero, inversiones y educación financiera. Lleva casi una década divulgando sobre finanzas y es graduado en economía, además ha trabajado en grandes portales financieros.

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por Javier Borja Fuentes

Javier Borja

Artículo revisado por Javier Borja

Javier Borja es un experto en dinero que ha revisado y escrito cientos de artículos sobre finanzas. Ha cursado la carrera de ADE y actualmente es aspirante a CFA nivel 1.

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¿Qué son las inversiones a corto plazo?

Son inversiones con un horizonte temporal de menos de 5 años y que se pueden convertir en efectivo muy rápidamente y de forma fácil.

Muchas inversiones a corto plazo se venden o se convierten en efectivo al cabo de sólo tres o doce meses. Ejemplos habituales de inversiones a corto plazo son los CD, las cuentas del mercado monetario, las cuentas de ahorro de alto rendimiento, los bonos del Estado y las letras del Tesoro. Generalmente, estas inversiones son activos o instrumentos de inversión de alto valor y gran liquidez.

Las inversiones a corto plazo también pueden referirse específicamente a los activos financieros -de naturaleza similar pero con ciertos requisitos adicionales- que posee una empresa. Las inversiones a corto plazo, que se registran en una cuenta separada y se incluyen en la sección de activos corrientes del balance de la empresa, son inversiones realizadas por una empresa que se espera que se conviertan en efectivo en el plazo de un año.

Las inversiones a corto plazo pueden compararse con las inversiones a largo plazo.

Puntos clave

  • Se trata de inversiones que se pueden convertir en efectivo de manera rápida y que el plazo de inversión no supere los 5 años
  • Las inversiones a corto plazo también pueden referirse a los activos que una empresa tiene pero que pretende vender en el plazo de un año.
  • Ejemplos: Cuentas de ahorro, cuentas con intereses, bonos del estado y letras del tesoro.
  • Las inversiones a corto plazo suelen ofrecer rendimientos más bajos, pero son muy líquidas y dan a los inversores la posibilidad de retirar el dinero rápidamente cuando lo necesitan.
  • Cualquier aumento o disminución del valor de las inversiones a corto plazo de una empresa se refleja directamente en la cuenta de resultados de la empresa del trimestre.

Cómo funcionan las inversiones a corto plazo

El objetivo de las inversiones a corto plazo -tanto para las empresas como para los inversores individuales o institucionales- es proteger el capital al tiempo que se obtiene un rendimiento igual al de un fondo de letras del Tesoro o un índice de referencia similar.

Las empresas con gran liquidez tienen una cuenta de inversión a corto plazo en su balance. Por lo tanto, la empresa se permite el lujo de invertir su exceso de efectivo en acciones, bonos o equivalentes de efectivo para obtener tipos de interés más altos que los de una cuenta de ahorro normal.

Existen 2 requisitos principales para que una compañía se pueda considerar inversión a corto plazo:

En primer lugar, debe ser líquido, como una acción que cotice en una bolsa importante y de frecuente negociación o los bonos del Estado de EEUU. En segundo lugar, la dirección debe tener la intención de vender el valor en un periodo de tiempo relativamente corto, como por ejemplo en 12 meses. Los valores negociables, también llamados «valores a corto plazo», que vencen en un año o menos, como las letras del Tesoro estadounidense y el papel comercial, también se consideran inversiones a corto plazo.

Incluyen inversiones tanto en acciones ordinarias como en acciones preferentes. Los valores negociables también pueden incluir bonos corporativos -bonos emitidos por otra empresa-, pero también deben tener un vencimiento corto y negociarse activamente para ser considerados líquidos.

Inversiones a corto plazo o a largo plazo

A diferencia de las inversiones a largo plazo, que están pensadas para ser compradas y mantenidas durante un periodo de al menos un año, las de corto período están diseñadas para venderse en poco tiempo. En general, los inversores a largo plazo están dispuestos a aceptar un mayor grado de volatilidad o riesgo porque suponen que estas «anomalías» se compensarán durante un largo periodo de tiempo, siempre que, por supuesto, la inversión tenga un rendimiento positivo.

Hecho rápido

Las inversiones a largo plazo también las utilizan las personas que pueden apartar su dinero y no lo necesitan inmediatamente (por ejemplo, para comprar un coche o una casa).

Ventajas y desventajas de este tipo de inversiones

Las inversiones a corto plazo ayudan a consolidar la cartera del inversor. Aunque por lo general ofrecen rendimientos más bajos que la inversión en un fondo indexado, son inversiones muy líquidas que dan a los inversores la oportunidad de ganar dinero que pueden retirar rápidamente si lo necesitan.

Para las empresas, las inversiones pensando en el largo plazo no se contabilizan como ingresos hasta que se venden con ganancias. Esto significa que las empresas que deciden mantener o invertir en inversiones a corto plazo tienen en cuenta cualquier fluctuación de los precios del mercado. Esto significa que las inversiones a corto plazo que pierden valor se contabilizan como una pérdida para la empresa en la cuenta de resultados.

Pros

  • Las ganancias de las inversiones a corto plazo se reconocen directamente en la cuenta de resultados.

  • Las inversiones a corto plazo implican menos riesgo, lo que las convierte en opciones estables.

  • Las inversiones a corto plazo permiten diversificar los tipos de ingresos en caso de fluctuaciones del mercado.

Contras

  • Las inversiones a corto plazo suelen tener un rendimiento menor.

  • Cualquier reducción del valor de una inversión a corto plazo tiene un impacto directo en los ingresos netos de la empresa.

Ejemplos de inversiones a corto plazo

A continuación se presentan algunos ejemplos de inversiones y estrategias habituales a corto plazo utilizadas por empresas e inversores particulares:

  • Cuentas del mercado monetario: Los rendimientos de estas cuentas aseguradas son mayores que los de las cuentas de ahorro, pero requieren poca inversión. Ten en cuenta que las cuentas del mercado monetario son diferentes de los fondos del mercado monetario
  • Bonos del Estado: Hay una gran variedad de estos bonos del Estado, como las letras del Tesoro, los pagarés, los pagarés a tipo variable y los Valores del Tesoro Protegidos contra la Inflación (TIPS).
  • Fondos de inversión en bonos: Estos fondos, ofrecidos por gestores de activos/empresas de inversión profesionales, son más adecuados para periodos de tiempo más cortos y pueden ofrecer rendimientos superiores a la media para el riesgo. Sólo ten cuidado con las tasas.
  • Bonos municipales: Estos bonos, emitidos por gobiernos locales, estatales o no federales, pueden ofrecer mayores rendimientos y ventajas fiscales, ya que a menudo están exentos del impuesto sobre la renta.
  • Préstamos entre iguales (P2P): Se puede acceder al exceso de dinero en efectivo a través de una de estas plataformas de préstamo que ponen en contacto a prestatarios y prestamistas.

Importante: Si tienes un exceso de dinero en efectivo, puede ser más beneficioso utilizarlo para pagar las deudas con mayor interés que invertirlo en inversiones a corto plazo, de bajo riesgo y baja rentabilidad. 

Ejemplo concreto de inversiones a corto plazo

En su informe trimestral del 21 de abril de 2022, Microsoft Corp. declaró tener 92.200 millones de euros en inversiones a corto plazo en su balance. El mayor componente fueron los títulos del gobierno de EEUU, que representaron 78.400 millones de euros. Le siguieron los bonos corporativos, por valor de 11.700 millones de euros, los títulos hipotecarios, por valor de 590 millones de euros, los bonos de gobiernos extranjeros, por valor de 501 millones de euros, los títulos municipales, por valor de 269 millones de euros, y los certificados de depósito, por valor de 2.000 millones de euros.

Preguntas frecuentes

Las mejores opciones de inversión a corto plazo son las cuentas del mercado monetario, las cuentas de ahorro de alto rendimiento, los bonos del Estado y las letras del Tesoro. Comprueba sus tipos de interés o rendimientos actuales para saber cuál es el mejor para ti.

Las inversiones a corto plazo más habituales son los certificados de depósito a seis meses, las cuentas del mercado monetario, las cuentas de ahorro de alto rendimiento, los bonos del Estado y las letras del Tesoro.

Dependiendo de tu experiencia y tolerancia al riesgo, no todos los inversores estarán de acuerdo en esta cuestión. Sin embargo, muchos analistas financieros dicen que lo mejor es invertir 5.000 euros en un fondo de inversión o un fondo cotizado que siga al S&P 500 y mantenerlo a largo plazo.

Las personas con poco dinero tienen muchas opciones. Puedes poner el dinero en cualquier inversión que no requiera un saldo mínimo, como ciertas cuentas de ahorro, fracciones de un fondo indexado, o incluso acciones, bonos y certificados de depósito más baratos.

Contenido del conmutador

Conclusión

Las inversiones a corto plazo pueden ser excelentes para los particulares y las empresas que buscan opciones líquidas pero estables para crear riqueza. Desde los certificados de depósito hasta los bonos, pasando por las cuentas de ahorro de alto rendimiento, hay muchas opciones, y depende de cada inversor hacer sus deberes.

Todas las personas que colaboran y escriben en el blog siguen unas estrictas directrices de búsqueda y sólo utilizan fuentes de información fiables, como publicaciones financieras autorizadas, instituciones académicas, revistas revisadas por expertos, organizaciones sin ánimo de lucro de prestigio, informes gubernamentales, registros judiciales y entrevistas con expertos.

Puedes leer más sobre nuestro compromiso con la precisión, la imparcialidad y la transparencia en nuestras directrices editoriales.

Alejandro Borja creador de ricos de la mano

CEO de Ricos de la Mano y de Finantres

Emprendedor, divulgador y un apasionado de la educación financiera. He impartido cursos de finanzas, he trabajado en Rankia.com y ahora soy el fundador de dos empresas.

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