Inversiones a largo plazo | Definición, tipos y estrategias

Tabla de contenidos

La inversión a largo plazo es un término general utilizado para describir una estrategia de compra y mantenimiento de inversiones durante un periodo superior a 10 años. Conoce los mejores tipos y estrategias para los inversores a largo plazo.

¿Qué es una inversión a largo plazo?

Una inversión a largo plazo es la adecuada para un inversor con un horizonte temporal de más de 10 años. Como las fluctuaciones de precios a corto plazo no son tan amenazantes a largo plazo, los inversores a largo plazo suelen estar dispuestos a aceptar más riesgo a cambio de la posibilidad de obtener mayores rendimientos relativos a lo largo del tiempo.

A medida que un inversor se acerca a su objetivo financiero, puede optar por invertir en activos menos arriesgados para conseguir rendimientos más estables. Por ejemplo, una persona de 40 años que esté ahorrando para su jubilación a los 60 puede optar por asignar su cartera en gran medida a la renta variable, pero reducir su exposición a las acciones y quizás tener más bonos cuando aún le falten 10 años para alcanzar su objetivo de jubilación.

Ventajas de la inversión a largo plazo

La inversión a largo plazo es una estrategia con muchos beneficios, como el ahorro de costes, las ventajas fiscales y el interés compuesto.

Los beneficios de la inversión a largo plazo son los siguientes:

  • Ahorro de costes: Las transacciones poco frecuentes en una estrategia de inversión de comprar y mantener reducen las comisiones y comisiones asociadas.
  • Ahorro de tiempo: La inversión a largo plazo no requiere mucha investigación o negociación, y algunos inversores adoptan un enfoque de «establecerlo y olvidarlo», lo que ahorra tiempo.
  • Ventajas fiscales
  • Interés compuesto: Los inversores a largo plazo pueden beneficiarse del interés compuesto reinvirtiendo los dividendos y las ganancias de capital, que utilizan para comprar más acciones de la inversión, lo que da lugar a un crecimiento exponencial.
  • Beneficios de riesgo/recompensa: Invertir lentamente a lo largo del tiempo con un enfoque de promediación del coste en euros ayuda a mitigar los altibajos de la volatilidad a corto plazo.

Tipos de inversión a largo plazo

Los principales tipos de inversiones a largo plazo son las acciones, los bonos, los fondos de inversión, los ETF y los bienes inmuebles. Cada tipo de inversión tiene un perfil de riesgo-rendimiento único que los inversores deben comprender antes de invertir.

1. Acciones

Las acciones son certificados de acciones que representan la propiedad de una empresa. Las acciones dan al inversor o accionista el derecho a participar en los beneficios de la empresa, así como ciertos derechos, como el derecho a votar sobre el futuro de la empresa.

Apunte: El rendimiento medio histórico del mercado de valores se sitúa en torno al 10%. Sin embargo, los inversores a largo plazo deben esperar varias correcciones de mercado del 5-10% al año y al menos un mercado bajista, es decir, un descenso del 20% o más, de media cada 5-7 años.

2 Bonos

Los bonos son títulos de renta fija que representan un préstamo de un inversor a una empresa o agencia gubernamental. Como los bonos pagan una cantidad fija de intereses trimestral o semestralmente, pueden utilizarse como inversión de renta. Como los precios de los bonos son más estables que los de las acciones (y a menudo no están perfectamente correlacionados), los bonos se utilizan como herramienta de diversificación.

3. fondos de inversión abiertos

Los fondos de inversión son carteras gestionadas que suelen tener docenas o cientos de valores, como acciones, bonos o una combinación de activos. Por lo tanto, los fondos de inversión pueden facilitar al inversor una exposición diversificada a un amplio segmento del mercado, lo que reduce el riesgo en comparación con la inversión en valores individuales.

Nota: Los fondos de inversión pueden ser de gestión activa o pasiva. Por ejemplo, un enfoque activo trata de superar a un índice como el S&P 500, mientras que un enfoque pasivo trata de igualar los rendimientos de un índice neto de comisiones.

4. fondos cotizados

Los fondos cotizados (ETF) son valores de inversión que combinan algunas de las características de las acciones y los fondos de inversión. Al igual que las acciones, los ETF se negocian en una bolsa. Al igual que los fondos de inversión de gestión pasiva, muchos ETFs intentan seguir el rendimiento de un índice de referencia.

5. bienes inmuebles

Las inversiones inmobiliarias incluyen inmuebles residenciales y comerciales y terrenos. Algunos inversores prefieren los fondos de inversión inmobiliaria (REIT), que son empresas que poseen o explotan bienes inmuebles para generar ingresos para los propietarios, socios o accionistas.

Apunte: Los REITs permiten a los inversores participar en los ingresos pasivos de los bienes inmuebles sin poseerlos directamente. La razón por la que los REIT se consideran generalmente inversiones de renta es que están obligados a distribuir el 90% de los ingresos imponibles del fideicomiso en forma de dividendos a los accionistas. Los REIT y los fondos REIT también pueden utilizarse como herramientas de diversificación.

Estrategias de inversión a largo plazo

Las estrategias de inversión a largo plazo suelen implicar un enfoque de comprar y mantener, pero también pueden incluir una serie de estrategias o estilos relacionados, como la inversión pasiva o activa, orientada al crecimiento o al valor.

1. comprar y mantener

Como su nombre indica, la estrategia de inversión de comprar y mantener implica comprar inversiones y mantenerlas durante un largo periodo de tiempo, independientemente de las fluctuaciones del mercado a corto plazo. La estrategia más popular y generalmente recomendada para los inversores a largo plazo es comprar y mantener para conseguir una revalorización del capital a largo plazo.

2 Inversión pasiva

La inversión pasiva es una estrategia de inversión a largo plazo con muy pocas compras y ventas. Los inversores pasivos pueden invertir en una serie de valores, pero suelen utilizar fondos indexados, que son fondos de inversión o ETF que siguen el rendimiento de un índice de referencia subyacente, como el S&P 500.

Apunte: Algunos inversores pasivos optan por utilizar un robo-asesor, que proporciona servicios de inversión automatizados, como la asignación y el reequilibrio de la cartera en función de las preferencias del inversor.

3. inversión activa

La inversión activa implica un enfoque práctico que puede incluir la investigación de inversiones, el análisis de valores y la sincronización de operaciones. La gestión activa de carteras suele tener como objetivo superar un índice de referencia clave, como la inflación o el S&P 500, o lograr una rentabilidad absoluta.

4. invertir en crecimiento

La inversión de crecimiento es una estrategia que busca la revalorización del capital y suele utilizar vehículos de inversión agresivos, como las acciones de crecimiento que se espera que crezcan más rápido que la media del mercado. La inversión en crecimiento puede ser adecuada para los inversores que pueden aceptar grandes fluctuaciones del mercado a corto plazo a cambio de la posibilidad de obtener rendimientos superiores a la media a largo plazo.

5 Invertir en valor

La inversión en valor es una estrategia que utiliza el análisis fundamental para encontrar acciones que se venden por debajo de su valor intrínseco percibido. Un inversor en valor suele comprar y mantener acciones de valor, que a menudo pagan dividendos y suelen tener una relación precio-beneficio relativa más baja que las acciones de crecimiento.

6. inversión en dividendos

La inversión en dividendos es una estrategia que consiste en comprar acciones que pagan dividendos y utilizar el poder del interés compuesto para generar ganancias de capital además de la revalorización de los precios. Los inversores a largo plazo pueden optar por reinvertir los dividendos y utilizarlos para comprar más acciones, potenciando así el efecto del interés compuesto.

7. DCA

El promediado del coste en euros (DCA) es una estrategia de inversión en la que el inversor realiza múltiples compras de una inversión a intervalos regulares. Dado que el inversor elige diferentes puntos de entrada en relación con el precio, una estrategia DCA puede reducir la volatilidad y el riesgo de una cartera, porque el inversor compra a intervalos regulares en lugar de hacerlo todo de una vez.

Apunte: La diversificación del coste del euro puede lograrse mediante un programa de inversión automatizado o manualmente mediante el juicio del inversor sobre el momento de las inversiones posteriores.

Conclusión

Una inversión a largo plazo es un valor o activo que suele mantenerse durante un largo periodo de tiempo, como 10 años o más. Las estrategias de inversión a largo plazo suelen implicar un enfoque de comprar y mantener y se centran principalmente en generar rendimientos favorables durante el periodo de tenencia, ignorando generalmente las fluctuaciones del mercado a corto plazo.

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