Presupuesto

Por Alejandro Borja | Publicado el 12 de Agosto de 2022

 

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por Javier Borja Fuentes

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Si quieres controlar tus finanzas, tienes que controlar tus gastos, y eso empieza con la elaboración de un presupuesto. A continuación te explicamos cómo crear un presupuesto, la mejor manera de ceñirse a él, el software de elaboración de presupuestos y mucho más.

Artículos claves sobre el presupuesto

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Preguntas frecuentes

El presupuesto de una persona varía según su estilo de vida, sus hábitos de gasto y sus ingresos netos. Para crear un presupuesto, tienes que examinar detenidamente cómo gastas tu dinero y reunir todas las facturas y extractos bancarios. Una vez que tengas todas las facturas y extractos, anota todos tus gastos mensuales. A continuación, anota tus ingresos mensuales. Resta los gastos del dinero que ganas. Si la cifra es inferior a cero, estás gastando más dinero del que ganas y es hora de revisar tus hábitos de gasto y ahorro. Un principiante puede utilizar una hoja de cálculo de presupuesto, una calculadora o varias aplicaciones para ayudar en este proceso.

Un presupuesto personal o doméstico es un resumen financiero que compara y hace un seguimiento de tus ingresos y gastos durante un periodo de tiempo concreto, normalmente un mes. Básicamente es un plan escrito de cómo vas a gastar tu dinero. Esto te permite tomar decisiones financieras por adelantado, lo que te facilita cubrir todos tus gastos. También te ayuda a pagar las deudas, a ahorrar para el futuro y a afrontar los gastos de mantenimiento. Un presupuesto coherente puede ayudarte a transformar tus finanzas y a iniciar el proceso de creación de riqueza

La cantidad de dinero de bolsillo que debe tener cada mes depende de la persona. Para calcular cuánto deberías tener, necesitas saber cuánto gastas cada mes y cuánto ganas. De este modo, puedes fijarte límites de gasto. El primer paso es mirar tus gastos obligatorios, sumarlos y restar el total de tus ingresos. La cantidad que te queda es lo que puedes reservar para gastos discrecionales y objetivos de ahorro. Hay muchas estrategias presupuestarias diferentes que puedes utilizar para determinar cuánto dinero gastas cada mes. En general, la cantidad que gastes no debe ser superior a tus ingresos, o te endeudarás.

Cada mes tendrás probablemente tres tipos de gastos: fijos, variables y discrecionales. Los gastos fijos son gastos necesarios y continuos que no cambian en cantidad o frecuencia. Por ejemplo, el alquiler, el seguro médico o el plan telefónico. Los gastos variables siguen considerándose gastos necesarios, pero la cantidad que gastas cambia cada mes. La cantidad que gastas cada mes en comida o ropa puede considerarse un gasto variable. Por último, el gasto discrecional es el que quieres pero no necesariamente necesitas, como ir a un restaurante o a un concierto.

La regla 50/30/20 es una forma de dividir tu presupuesto en tres categorías: Necesidades, deseos y objetivos financieros. En esta estrategia, el 50% de tu presupuesto se destina a las necesidades, el 30% a los deseos y el 20% a los objetivos financieros. Todas las categorías utilizan tus ingresos después de impuestos.

Aunque puedes crear un presupuesto a mano o con una de las muchas aplicaciones o programas informáticos, una hoja de cálculo es una de las formas más eficaces de crear un presupuesto. Para crear una hoja de cálculo, primero tienes que descargar un programa informático como Microsoft Excel. Entonces necesitas una lista de los gastos mensuales fijos, los gastos mensuales variables y los registros de los ingresos que obtienes. A continuación, decide cómo quieres organizar tu hoja de cálculo, ya sea combinando toda la información en una hoja o creando varias pestañas en la hoja. Luego, lleva la cuenta de tus fuentes de ingresos y de tus gastos. Compara los dos y sigue haciendo un seguimiento de tus hábitos de gasto y ahorro en la hoja de cálculo. También hay varias hojas de trabajo prefabricadas disponibles en Internet si no quieres empezar desde cero.

Conceptos clave

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